11月28日，厦门银行(601187.SH)新增一桩诉讼案。因为装修合同纠纷，该行被告上法庭。

连年来，厦门银行诉讼缠身。阐明天眼查，2020年至2024年，该行诉讼案累计380件。厦门银行线路，截止本年6月底，未执结的诉讼场所本金卓著千万元的诉讼仍有96件，涉案金额推测卓著42亿元。

本年前三季度，厦门银行营收、净利双降，系2010年以来的初次。与之联系的是，该行净息差在A股42家银行中垫底。

对处声称妥当策画的厦门银行尚需加强内控。本年10月，该行违纪放贷被罚没186万元。

01

营收净利双降净息差垫底

本年，厦门银行交出了一份2010年以来最发火方针财报。

2024年三季度讲演自满，本年前三季度，厦门银行罢了营业收入41.61亿元，同比下落3.07%；归母净利润为19.34亿元，同比下落6.27%。

营收净利双降，关于厦门银行而言较为冷漠，亦然其2010年以来的初次。

厦门银行确立于1996年，是中国大陆首居品有台资布景的城商行，2020年登陆A股市集，成为福建省首家上市城商行。

也曾，厦门银行是城商行中的“优等生”。从功绩数据方面看，2010年至2023年，厦门银行的营业收入从5.67亿元增长至56.03亿元。13年间，其营业收入仅在2021年、2023年出现解救，同期，归母净利润发达更为出色，13年不终结增长。2023年，该行归母净利润为26.64亿元，较2010年的1.36亿元增长了18.59倍。

2020年，上市昔日，厦门银行罢了的营业收入、归母净利润分别为55.56亿元 、18.23亿元，同比增长23.20%、6.53%。2020年，该行的功绩十分亮眼，营收增速A股上市银行第一，归母净利润增速排行第五。

阐明厦门银行此前线路的三季度讲演，本年的营收净利双降，亦然初次。

本年上半年，厦门银行的发达欠安，尤其是第二季度，较为厄运。

上半年，该行的营业收入、归母净利润分别为28.92亿元、12.14亿元，同比下落2.21%、15.03%。其中，第二季度，营收净利分别为14.04亿元、4.61亿元，同比下落7.77%、34.80%。单季净利降幅接近35%，这亦然该行此前未尝有过的。尽管第三季度有所改善，但未篡改前三季度营收净利双降的履行。

2023年，厦门银行的功绩就如故泄露疲态。昔日营业收入下落4.96%，为56.03亿元，归母净利润为26.64亿元，同比增长6.30%，增速降为个位数。而在2021年、2022年，归母净利润同比增速分别为18.99%、15.56%。

功绩“优等生”为何成了“下第生”？净息差发达欠佳是主要原因。

2020年至2023年，厦门银行的净息差分别为1.65%、1.62%、1.53%、1.28%，逐年下落，本年前三季度仅为1.06%。

在A股42家上市银行中，厦门银行的净息差倒数第一，顺数第一的是常熟银行，为2.75%，厦门银行的净息差不到常熟银行的40%。

本年前三季度，厦门银行利息收入93.02亿元，同比下落0.62%，而利息开销63.20亿元，同比增长4.46%。

02

贷款萎缩蔼然类贷款倍增

营收净利双降的厦门银行，还存在不少隐患。

本年前三季度，该行利息净收入下落，但非利息收入快速增长，平抑了营收净利双降幅度。其非利息收入为11.79亿元，占营业收入的比重上涨至28.34%，同比增长19.82%。

非利息收入中，手续费及佣金收入2.86亿元，同比下落3.89%；投资净收益为7.51亿元，同比增长175.8%，这一增速位居A股银行第一，占营业收入的比重为18.05%。

半年报线路，截止本年6月底，该行金融投资金额为1212.48 亿元，较上年末加多61.95亿元，主要系政府债券畛域增长，金融投资占该行财富总和的30.43%。

不外，投资收益并非厦门银行主业，也枯竭褂讪性。2020年至2023年，该行投资净收益分别为8.75亿元、5.85亿元、6.19亿元、4.64亿元，波动明显。

投资收益不褂讪，难以撑执厦门银行功绩增长。银行是通过放贷举止支执实体经济发展的，但在全力拼经济确当下，厦门银行的贷款畛域不测舒缓。

截止本年9月底，厦门银行贷款及垫款为2061.34亿元，较2023年底减少了35.67亿元。其中，第三季度，贷款及垫款减少69.53亿元。

对此，该行施展，主若是主动压缩小息单子，截止本年9月末，单子贴现畛域 134.94 亿元，较上年末减少90.23亿元，下落40.07%。

厦门银行的不良贷款率(简称“不良率”)处于低位，截止本年9月底，该行的不良贷款余额15.52亿元，较上年末下落0.50亿元，不良率0.75%，较上年末下落0.01个百分点。

尽管不良率下落，但该行的蔼然类贷款大幅增长。截止本年9月底，其蔼然类贷款60.14亿元，占贷款总和的2.92%。2023年底，该行蔼然类贷款30.43亿元，占贷款总和的1.43%。

蔼然类贷款及占比翻倍掌握增长，给该行不良率酿成了压力。

值得一提的是，曾有银举止转念不良贷款及不良率，将不良贷款列入蔼然类贷款。

当今，厦门银行正在积极惩办不良贷款。本年9月，该即将3.61亿元债权本息打包出售给宁波金融财富料理股份有限公司，以有用化解不良贷款，积极周转不良财富。这笔债权的起拍价为1.71亿元，十分于打了五折。

03

内控不及大额诉讼不断

厦门银行的内控有待进一步完善。

策画违纪，厦门银行相通领罚单。近期，国度金融监督料理总局漳州监管分局开具的罚单自满，厦门银行漳州分行因存贷挂钩、向借款东谈主转嫁典质评估用度、违法向关系东谈主披发信用贷款等多项违纪举止，被罚金185万元，并充公其违法所得1.44万元，罚没推测186万元。时任营业部郑重东谈主蔡港忠被给予训诲处罚。

这不是对厦门银行漳州分行和蔡港忠的第一次处罚。2021年12月，因为“政府融资平台贷款料理不审慎”，被原银保监会漳州监管分局罚金30万元，蔡港忠被给予训诲处罚。

2023年，厦门银行密集领罚单。昔日6月，厦门银行莆田分行触及三项违纪举止，包括未准确报送金融统计数据(大中小企业贷款专项统计存在造作、涉农贷款专项统计存在造作、单元入款统计存在造作)、未按规矩开展客户风险品级辞别和审核责任、未按规矩对高风险客户继承强化识别步伐，被罚金117万元，联系郑重东谈主周志恒、许明标分别被罚金3.20万元。

昔日1月、5月，该行及泉州分行接踵被罚764.60万元、153.50万元，多名联系郑重东谈主同期被罚，触及的违纪举止包括未准确报送金融统计数据、涉诈账户料理不到位，将外包处事机构发展为特约商户、商户实名制落实不到位、未按规矩开展客户风险品级辞别、解救和审核责任等。

备受蔼然的是2018年，厦门银行IPO手艺，因为单子融资转让接管远期回购公约、同行投资接管第三方金融机构信用担保及单子转贴现业务未按规矩面签、用印等违纪举止，被罚金2450万元。

除了内控问题，厦门银行还深陷诉讼泥潭。天眼查数据自满，2020年至2024年，该行触及的诉讼案分别为95件、79件、66件、81件、59件，推测达380件。

阐明厦门银行线路，截止本年6月底，该行算作原告未执结的诉讼场所本金卓著1000万元的诉讼、仲裁案件共92件，涉案金额约32.05亿元；该行算作被告或第三东谈主未执结的诉讼场所本金卓著1000万元的诉讼、仲裁案件共4件，涉案金额约10.41亿元。

厦门银行与宁波银行之间的诉讼长达9年，事涉本金推测9.5亿元的交易承兑汇票纠纷，于今仍未了结。

厦门银行还屡次踩雷房企。如2021年2月，厦门银行先后为三盛实业披发了2.35亿元、0.55亿元的贷款，但三盛实业未依期还本付息，担保方也未承担担保背负。厦门银行继承诉讼阶梯追债，但莫得得到明显进展，无奈这笔债权打折出售。

营收净利冷漠双降，96件要紧诉讼案缠身，厦门银行该若何走出窘境开云(中国)kaiyun网页版登录入口，重回快速发展轨谈？